Tu fais ton paiement minimum. Tu vérifies ton solde. Il a pratiquement pas bougé.
T'es pas mauvais avec l'argent. C'est juste que le système est fait comme ça.
Les chiffres
Le Canadien moyen traîne environ 4 415 $ sur sa carte de crédit, à un taux d'intérêt d'environ 20,99 %.
Ça représente environ 77 $ d'intérêts par mois — qui s'ajoutent tranquillement avant même que ton paiement arrive.
Le paiement minimum typique sur ce solde tourne autour de 88 $.
Donc tu paies 88 $. 77 $ servent à couvrir les intérêts. Environ 11 $ touchent vraiment ce que tu dois.
À ce rythme, il faudrait plus de 30 ans pour rembourser un solde de 4 415 $ en faisant seulement les paiements minimums — et tu aurais payé près de 10 000 $ en intérêts en chemin.
Ce que représentent vraiment ces 10 000 $
- 🌴 Quatre voyages au Mexique
- 🚗 Un char usagé correct
- 🦷 Tous les rendez-vous chez le dentiste que tu repousses depuis 2022, deux fois
Le problème, c'est pas toi
C'est pas une question de discipline. Le paiement minimum est conçu pour garder ton solde en vie le plus longtemps possible — c'est comme ça que la carte fait de l'argent.
La solution, c'est de voir venir les choses avant que le relevé arrive. Savoir ce qui sort, quand, et si t'es couvert.
C'est exactement pour ça que Viktoria existe.